Коротко: эта страница документирует уголовные производства, расследования и действия регуляторов в отношении Банка ха-Мизрахи ха-Меухад и Банка Тфахот в 1990–2004 годах — так, как они описаны в собственных проспектах и отчётах банков, поданных в Управление по ценным бумагам Израиля. Здесь нет утверждений третьих лиц: каждое положение взято из документа, который банк сам подал и подписал, а использованные страницы приложены ниже в виде PDF.

Почему именно этот источник

Проспект эмиссии и периодический отчёт — документы, которые отчитывающаяся корпорация обязана составлять по закону; их проверяют аудиторы и юридические консультанты. Когда банк пишет в собственном проспекте, что он был осуждён за уголовное преступление или что в отношении него ведётся расследование, это не обвинение частного лица, а раскрытие информации самой корпорацией. Это также единственное место, где сохранились производства тех лет: большинство из них предшествует цифровой публикации израильской судебной практики и в онлайн-базах отсутствует.

1. Осуждение банка по делу о регулировании банковских акций

31 декабря 1990 года государственная прокуратура подала в Иерусалимский окружной суд обвинительные заключения против нескольких израильских банков и банкиров по делу о регулировании банковских акций, в том числе против банка, его тогдашнего генерального директора и заместителя генерального директора. Обвинение охватывало три отдельные темы: должностные преступления руководителей, ложные консультации и ложные отчёты и проспекты.

16 февраля 1994 года был вынесен приговор. Согласно ему банк был осуждён только по статье 415 Закона о наказаниях — получение имущества обманом при отягчающих обстоятельствах — и лишь по конкретным эпизодам, перечисленным в приложении к обвинительному заключению и касавшимся ложных консультаций. По остальным обвинениям банк был оправдан. Двое руководителей также были осуждены по части вменённых им эпизодов.

О приговоре и штрафе проспект даёт две несогласующиеся версии. В основном тексте сказано, что приговор вынесен 13 апреля 1994 года и на банк наложен штраф в 1 миллион шекелей. В финансовой отчётности внутри того же проспекта сказано, что штраф наложен 30 апреля 1994 года и составляет 1,4 миллиона шекелей. Мы приводим обе версии дословно и не выбираем между ними.

Банк уплатил штраф и не подавал апелляцию. Оба руководителя обратились в Верховный суд, и 28 февраля 1996 года один из них был оправдан по обвинению в должностных преступлениях руководителей, а назначенные ему и второму наказания были оставлены в силе.

Осуждение не спрятано в примечаниях: оно указано на первой странице проспекта 1998 года, среди предупреждений инвесторам.

2. Страхование имущества заёмщиков: от полицейского расследования к гражданскому пути

Это основная линия девяностых. Ипотечные банки, в их числе Банк Тфахот, продавали заёмщикам страхование жизни и строения как условие выдачи ссуды и получали комиссионные от страховщиков. Власти проверяли это по нескольким направлениям одновременно.

В начале 1997 года заместитель инспектора по страхованию предписал страховым компаниям прекратить с 1 января 1998 года выплату ипотечным банкам, включая Банк Тфахот, комиссионных за страхование жизни заёмщиков. Банк Тфахот оспорил это письмом от 3 апреля 1998 года, заявив, что его деятельность законна и опирается на юридические заключения.

В проспекте 1998 года банк пишет, что нельзя исключать, что спор с инспектором по страхованию о законности страховой деятельности ипотечных банков выразится и в уголовном преследовании Банка Тфахот.

В 1999 году периодический отчёт излагает позицию государственной прокуратуры: она полагает, что на первый взгляд существуют подозрения в том, что ипотечные банки занимаются посредничеством в страховании вопреки различным нормативным актам; расследование уполномоченного завершено, и рассматривается возможность предъявления обвинения. В промежуточной отчётности на 31 марта 1999 года сказано, что материалы переданы прокурору Тель-Авивского округа (налогообложение и экономика) для консультации перед окончательным решением.

В декабре 1999 года уполномоченный по ограничительной деловой практике уведомил Банк Тфахот, что рассматривает возможность применить статью 43(а) Закона 1988 года и определить, что отдельные положения полисов страхования строений 1994–1996 годов представляли собой ограничительные соглашения.

В 2000 году в документах банка появляется наиболее прямая формулировка: в ответном аффидевите властей упомянуто, что велось полицейское расследование в отношении Банка Тфахот и восьми страховых компаний по подозрению в ограничительном соглашении относительно страхования строений заёмщиков. По результатам расследования уполномоченный решил не прибегать к уголовному преследованию, сочтя надлежащим путём определение по статье 43.

3. Противоречие, которое стоит показать как есть

В периодическом отчёте за 1998 год приводится ответ прокуратуры, согласно которому в 1997 году никакого полицейского расследования в отношении ипотечных банков не проводилось.

Аффидевит властей 2000 года, как он изложен в финансовой отчётности на 30 сентября 2000 года, говорит, что полицейское расследование в отношении Банка Тфахот и восьми страховщиков было.

Оба утверждения содержатся в документах самого банка с разницей примерно в два года. Возможно, они совместимы. Мы не знаем и не утверждаем, что одно из них ложно; опирающемуся на одно следует прочесть и второе.

4. Налоговая проверка по НДС и её завершение

Консолидированной страховой компании Банка Тфахот был начислен НДС за 1994–1996 годы. В октябре 1999 года возражение было отклонено; сумма требования с процентами, индексацией и штрафом указана в отчёте за 1998 год как 9 466 тысяч шекелей, а в отчёте на 30.9.2000 — как 10 128 тысяч шекелей.

Дело не осталось открытым. Финансовая отчётность на 30 сентября 2000 года фиксирует, что в сентябре 2000 года консолидированная компания и налоговые органы достигли соглашения, получившего силу судебного решения, и по нему начисление было отменено. Тот, кто показывает расследование без этого финала, даёт неполную картину.

5. Инспектор банков в Суде по типовым договорам

В декабре 2002 года инспектор банков подал в Суд по типовым договорам заявление против Банка Тфахот об отмене или изменении положений в форме гарантии, которую банк выдаёт по Закону о продаже (квартир), утверждая, что гарантия содержит кабальные условия. Это инициатива банковского регулятора, а не иск клиента.

6. Предполагаемое ограничительное соглашение в клиринге постоянных поручений

В июне 2002 года был подан иск с ходатайством о признании его коллективным против компании «Масав» и шести банков, включая банк, на сумму около 967 миллионов шекелей. Истец утверждал, что ответчики создали ограничительное соглашение относительно клиринга платежей по постоянным поручениям и неправомерно ограничили себя в отношении цены, то есть взимаемой комиссии.

Заявленная сумма не есть обязательство: это то, что просил истец, а не то, что присудил суд.

7. Уголовное расследование по группе заёмщиков и спор с Генеральным бухгалтером

Между банком и Генеральным бухгалтером Министерства финансов возник спор о группе компаний, получившей от банка кредиты под государственную гарантию по Закону о поощрении капиталовложений, а также инвестиционные гранты через банк. Задолженность группы на 30 апреля 1998 года составляла около 117 миллионов шекелей, кроме того группа получила гранты примерно на 72 миллиона шекелей.

В мае 1997 года отдел внутреннего аудита банка провёл проверку соблюдения процедур Центра инвестиций. В августе 1997 года Генеральный бухгалтер приостановил платежи. В апреле 1998 года он написал, что, по его мнению, банк действовал не так, как требовалось, и что банк нарушил обязанности доверия по отношению к государству.

В этом контексте в проспекте сказано, что в рамках уголовного расследования деятельности группы заёмщиков один из служащих банка был допрошен с предупреждением об ответственности, и банк передал следователям различные документы.

В апреле 1998 года Генеральный бухгалтер ограничил требование государства к банку 25 миллионами долларов, не отказываясь от своих доводов. Банк отверг эти доводы. В отчёте за 1998 год указано, что государство просило разрешения подать встречные иски примерно на 106 миллионов шекелей.

8. Коллективные иски и ограничение тарифов, 2003

В августе 2003 года против пяти крупных банков, включая банк, были поданы иск и ходатайство о признании его коллективным в связи с предполагаемым нарушением правил банковского обслуживания клиента (надлежащее раскрытие и передача документов).

В июле 2003 года в Тель-Авивский окружной суд были поданы иск и ходатайство о признании его коллективным против Банка Тфахот, других банков и начальника таможни и гербового сбора на общую сумму 300 миллионов шекелей.

20 августа 2003 года инспектор по страхованию уведомил страховщиков о намерении утверждать тарифы страхования через ипотечные банки так, чтобы минимальный коэффициент убыточности постепенно рос с 57% — то есть регуляторное ограничение прибыльности того самого страхования, которое было в центре расследований.

Чего на этой странице нет

Подшивка, из которой взяты документы, фактически заканчивается 2004 годом. В ней нет ничего о современном правоприменении: ни соглашения об отсрочке уголовного преследования 2019 года с Министерством юстиции США, ни недавних решений Управления по конкуренции, ни денежных санкций Банка Израиля. Это задокументировано в других разделах сайта.

Стоит сказать и о том, чем эта страница не является: она не утверждает, что банк совершает нарушения сегодня. Часть описанных здесь производств закончилась ничем — антимонопольное расследование завершилось решением не предъявлять обвинение, а начисление НДС было отменено. Мы приводим и это.

Документы-источники

Все страницы, на которых основана статья, приложены как усечённые PDF, вырезанные из оригинальных материалов, поданных в Управление по ценным бумагам (подшивка 119807949). Отсканированное изображение является аутентичным документом и не изменялось; к нему добавлен текстовый слой, полученный автоматическим распознаванием, чтобы по файлам можно было искать. Этот слой содержит ошибки, особенно в цифрах, и не является источником для цитирования.