עמלת פירעון מוקדם על "הלוואה משלימה": מזרחי טפחות יחזיר עמלות שנגבו ביתר

הרקע והעובדות: עמלת פירעון מוקדם על "הלוואה משלימה" במזרחי טפחות

הפרטים כאן מבוססים על דיווח ב-ynet (בשיתוף פסקדין) מ-12 ביוני 2013, ועל ביאור ההתחייבויות התלויות בדוח הכספי של מזרחי טפחות. הנוסח המלא של ההחלטה לא נמצא ברשת פתוחה. לפי הדוח, הבקשה לאישור התובענה כייצוגית הוגשה במאי 2011, בסכום של 181 מיליון ש"ח.

לפי ynet, הלקוח נטל בשנת 2003 כמה הלוואות לרכישת דירה. שנתיים אחר כך פרע אחת מהן באמצעות הלוואה נוספת. בשנת 2011 ביקש לפרוע את יתרת ההלוואות, וגילה שלא קיבל הנחה בעמלת הפירעון המוקדם של הלוואות משלימות.

טענות הצדדים

לטענת הלקוח, הלוואה ממחזרת שנלקחה לשיפור התנאים, כשהצדדים והמטרה נשארו זהים, היא הלוואה משלימה המזכה בהפחתת העמלה.

לפי ynet, הבנק לא הכחיש שחלק מהלקוחות לא קיבלו את ההנחה. הוא הסביר שמדובר בתקלת מחשב, והודיע שיזכה את הלקוחות שנפגעו בהפרשי הצמדה וריבית. עם זאת עמד על כך שהלוואה לפירעון הלוואה קיימת היא הלוואה חדשה ואינה משלימה. לפי הדוח, הבנק טען בתגובתו ממרץ 2012 שבהתאם להחלטת בנק ישראל הוא מכיר כמשלימות גם הלוואות שניתנו לפני ההלוואה המוכוונת וגם אחריה.

מה קבע בית המשפט: תנאי הסדר הפשרה

לפי ynet, הרקע להסדר היה הוראת המפקח על הבנקים מ-16 במרץ 2009, שחילקה את ההלוואות לשני סוגים:

• הלוואות שניתנו אחרי ההלוואה המוכוונת בסיוע ממשלתי: נחשבות משלימות, וזכאות להחזר עמלה עודפת שנגבתה בשבע השנים שקדמו להחלטה.
• הלוואות שניתנו לפני ההלוואה המוכוונת: נחשבות משלימות רק ממועד החלטת הפיקוח ואילך.

על פי ההסדר, הבנק ישיב באופן אוטומטי את מלוא הסכום שנגבה ביתר בשל התקלה במערכות המחשוב. לקוחות שנטלו הלוואה משלימה לפני ההלוואה המוכוונת, ופרעו אותה לפני הוראת הפיקוח, יוכלו לפנות לבנק ולקבל זיכוי. זאת בתנאי שהפירעון בוצע בשבע השנים שקדמו לפנייתם. מדיניות הבנק שלא לתת הנחה על הלוואות ממחזרות נשארה בעינה.

השופטת תמר בזק-רפפורט אישרה את ההסכם וקבעה שהוא הדרך היעילה וההוגנת להכריע במחלוקת. היא ציינה שאף שהתובע עצמו אינו זכאי להנחה, תביעתו הביאה לאיתור התקלה, לזיכוי לקוחות רבים וליידוע לקוחות נוספים. נפסק לתובע גמול של 100,000 ש"ח ולעורך דינו שכר טרחה של 200,000 ש"ח. לפי הדוח, ההסדר אושר ביוני 2013 וניתן לו תוקף של פסק דין.

מי זכאי ומה עושים

• לקוחות שנפגעו מתקלת המחשב: ההחזר אמור להתבצע אוטומטית.
• לקוחות שנטלו הלוואה משלימה לפני ההלוואה המוכוונת ופרעו אותה לפני הוראת הפיקוח: עליהם לפנות לבנק ביוזמתם, ובתנאי שהפירעון היה בשבע השנים שלפני הפנייה.

משמעות ללקוחות מזרחי טפחות

ההסדר מראה שחישוב עמלת פירעון מוקדם תלוי בסיווג ההלוואה. לקוח שפרע משכנתא מוקדם יכול לבקש מהבנק את פירוט חישוב העמלה ואת סיווג כל הלוואה. מידע נוסף מופיע בעמוד עמלת פירעון מוקדם במזרחי טפחות.

מקורות

• ynet (בשיתוף פסקדין): פשרה בייצוגית, מזרחי טפחות יחזיר עמלות יתר, 12 ביוני 2013
• דוח כספי של מזרחי טפחות, ביאור התחייבויות תלויות

שאלות נפוצות על פסקי דין נגד בנק מזרחי טפחות

הנוסח המלא לא נמצא ברשת פתוחה; הפרטים לפי דיווח, טרם אומתו מול נוסח ההחלטה

מקורות

1. https://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4390974,00.html
2. https://www.mizrahi-tefahot.co.il/mizmedia/2251/200011324.pdf

ציטוט ההחלטה

לא צוין במקורות (ייצוגית עמלת פירעון מוקדם - "הלוואה משלימה"), לא צוין במקורות. מקור: נט המשפט, תיק לא צוין במקורות (ייצוגית עמלת פירעון מוקדם - "הלוואה משלימה").