ת"צ 10099-05-20 לפינר: מזרחי טפחות ישיב לפחות 2.7 מיליון ש"ח על עמלת חליפין

הרקע והעובדות: עמלת חליפין בערוצים ישירים במזרחי טפחות

ב-25 בדצמבר 2024 אישרה השופטת איריס רבינוביץ ברון מבית המשפט המחוזי מרכז-לוד הסדר פשרה בתובענה הייצוגית ת"צ 10099-05-20, יובל לפינר נגד בנק מזרחי טפחות. הבקשה לאישור הוגשה במאי 2020.

עמלת חליפין נגבית בהמרת מטבע, למשל ברכישת מט"ח תמורת שקלים. בתעריפון הבנק, ובנספח ההטבות שלו, נקבעה עמלה מופחתת לפעולות באינטרנט או במוקד הטלפוני המאויש. לטענת המבקש, הבנק גבה עמלת חליפין מלאה על רכישת מט"ח שבוצעה בערוצים אלה, בלי לתת את ההטבה.

המבקש העריך את נזקו האישי ב-17.99 ש"ח, ואת התביעה כולה בסכום העולה על 3 מיליון ש"ח. הוא ייחס לבנק הפרה של סעיפים 9ט(ג) ו-9י לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), הפרת הסכם, הפרת חובת תום הלב והאמון ועשיית עושר ולא במשפט.

טענות הצדדים

טענות הבנק

הבנק טען שהפעולות שהמבקש הלין עליהן אינן פעולות בערוץ ישיר. לדבריו, מדובר בהמרת מט"ח אגב העברת מט"ח או רכישת ניירות ערך זרים, שמבוצעת בידי פקיד. הבנק ציין שמ-5 בספטמבר 2018 ניתן לתת הוראת העברת מט"ח באינטרנט, אך לטענתו ההוראה עוברת לטיפול ידני של פקיד.

לגבי המוקד המאויש, הבנק טען שנתן את ההנחה. לדבריו, המבקש אינו מבחין בין שיחה למוקד המאויש לבין שיחה עם פקיד בסניף, שאינה מזכה בהנחה. עוד טען הבנק שההנחה במוקד ניתנה מרצונו, ושכללי העמלות אינם מחייבים אותה.

טענות המבקש

המבקש השיב שאין משמעות לכך שפקיד מטפל בהוראה אחרי שהועברה. לדבריו, השאלה היא באיזה ערוץ הלקוח ביצע את הפעולה. הוא הפנה לכלל 2(ג) לכללי העמלות, שמחייב מ-1 בנובמבר 2017 לתת הטבה בעד שירות בערוץ ישיר, וטען שהוראות חוק הבנקאות גוברות על כל הסכם נוגד.

מה קבע בית המשפט: עיקרי הסדר הפשרה

אחרי ישיבת קדם משפט ב-1 בנובמבר 2021 פנו הצדדים לגישור אצל עו"ד יגאל בורוכובסקי ועו"ד רם ולצר. הבקשה לאישור ההסדר הוגשה ב-3 בספטמבר 2023. לפי פסק הדין, ההסדר נעשה בלי הודאה בטענות.

ההשבה: 70% מההפרש, לפחות 2.7 מיליון ש"ח

הבנק ישיב ללקוחות הזכאים 70% מההפרש בין העמלה שנגבתה לבין העמלה במחיר פעולה באינטרנט או במוקד המאויש, לפי העניין. הסכום כולל הפרשי ריבית והצמדה. לבדיקת הבנק, ההשבה לקבוצה אחת הוערכה בכ-700,000 ש"ח ולקבוצה השנייה בכ-2,000,000 ש"ח. סכום ההשבה הסופי לא יפחת מ-2,700,000 ש"ח. אם יימצא נמוך יותר, ההפרש ישולם לקרן לניהול ולחלוקת כספים.

הסדרה לעתיד ועמדת המדינה

הבנק התחייב לגבות על עמלת חליפין אגב שירות אחר באינטרנט או במוקד מאויש את המחיר של פעולה בערוץ ישיר. עוד התחייב לתקן את התעריפונים, ולהבהיר שההנחה במוקד ניתנת רק בשיחה למוקד המאויש ולא לסניף שבו מתנהל החשבון.

ב-22 בפברואר 2024 הגישה המדינה עמדה, שכללה הערה של הגורמים המקצועיים בבנק ישראל ובמשרד המשפטים. לפי ההערה, שירות במוקד טלפוני מאויש מוגדר בכללי העמלות כשירות באמצעות פקיד ולא כשירות בערוץ ישיר. לכן נטען שקשה לאשר את ההסדרה העתידית. בדיון ב-3 ביוני 2024 הסכימו הצדדים שתיקון התעריפון ייעשה בכפוף להוראות הדין, והובהר שגם עסקים גדולים זכאים לפיצוי.

באוגוסט 2024 פורסם תיקון לכללי העמלות, שלפי המבקש מאפשר הטבות בשירות הטלפון, והוא נכנס לתוקף שישה חודשים לאחר פרסומו. הבנק הודיע שבינתיים ביטל את ההנחה לפעולות אחרות במוקד המאויש, ושטרם החליט אם ימשיך לתת הנחה בעמלת חליפין במוקד.

נימוקי האישור

בית המשפט מצא שהתובענה מגלה עילה לכאורה ברמה הנדרשת לאישור פשרה. לא הוגשו התנגדויות ולא הוגשו בקשות לצאת מהקבוצה. בהתחשב בסיכונים ובסיכויים, נקבע שהסדר הפשרה הוא דרך יעילה והוגנת להכרעה. בית המשפט החליט שלא למנות בודק, בהתחשב בנתונים, בהליך הגישור, באופי ההשבה ובעלויות.

גמול ושכר טרחה

אושר גמול למבקש של 4.5% ושכר טרחה לבאי כוחו של 18% מסכום הפשרה הכולל, בתוספת מע"מ. הבנק משלם אותם בנוסף להשבה. מחצית ישולמו תוך 14 ימים על בסיס סכום של 2,700,000 ש"ח, והיתרה לאחר הדוח המסכם.

ציטוטים מההחלטה

"הגיעו הצדדים להסכמה ולפתרון המחלוקת בדרך של הסדר פשרה, וזאת מבלי שיש בכך משום הודאה באיזו מטענות הצדדים."

פסקה 8, עמוד 4 לפסק הדין.

"אני מוצאת כי יש בהסדר זה כדי להגשים במידה סבירה את מטרות החוק, ביניהן מימוש זכות הגישה לבית המשפט בתובענות ראויות, אכיפת הדין, הרתעה מפני הפרת הדין"

פסקה 38, עמוד 12 לפסק הדין.

מי זכאי ומה עושים

הקבוצה כוללת לקוחות בעבר או בהווה שבתקופה הרלוונטית חויבו בעמלת חליפין הגבוהה מהקבוע בתעריפוני הבנק, מהטעמים שבבקשת האישור. לפי הסכם הפשרה, התקופה מתחילה ב-5 במאי 2013. זכאים מי שחויבו במחיר גבוה ממחיר הערוץ הישיר על המרה אגב פעולה אחרת באינטרנט או במוקד. זכאים גם מי שחויבו במחיר גבוה ממחיר המוקד המאויש על פעולה במענה טלפוני.

• חשבון פתוח: ההחזר ישולם ישירות לחשבון תוך 90 ימים מהמועד הקובע, בלי עמלה על הזיכוי.
• חשבון סגור והחזר של יותר מ-40 ש"ח: שיק לכתובת הרשומה בבנק תוך 60 ימים, עם הודעה על הזכאות.
• חשבון סגור והחזר של פחות מ-40 ש"ח: הסכום יועבר לקרן ולא ישולם אישית.
• שיקים שלא ייפדו וסכומים שלא ישולמו יועברו לקרן. הבנק יגיש דוח מפורט בחלוף 260 ימים מהמועד הקובע.

המועד הקובע הוא המועד שבו פסק הדין המאשר את ההסדר נעשה חלוט. בית המשפט הורה לפרסם הודעה בשני עיתונים יומיים ובאתר הבנק.

משמעות ללקוחות מזרחי טפחות

ההסדר אינו הודאה של הבנק. הוא מראה שהטבה שהבנק מפרסם בתעריפון לערוצים ישירים עשויה להיות נושא לתביעה, כשנטען שלא ניתנה בפועל. לקוח שביצע המרת מט"ח באינטרנט או בטלפון יכול להשוות את העמלה שנגבתה למחיר הערוץ הישיר שבתעריפון.

סכסוכים נוספים על עמלות מט"ח ועמלות אחרות מרוכזים בעמוד התביעות הייצוגיות ובמאגר פסקי הדין.

מקורות

• הודעה על הסכם פשרה ופסק דין, ת"צ 10099-05-20 לפינר נגד בנק מזרחי טפחות, 25 בדצמבר 2024 (PDF)

שאלות נפוצות על פסקי דין נגד בנק מזרחי טפחות

מקורות

1. https://www.mizrahi-tefahot.co.il/media/ikmpkimq/%D7%94%D7%95%D7%93%D7%A2%D7%94-%D7%A2%D7%9C-%D7%94%D7%A1%D7%9B%D7%9D-%D7%A4%D7%A9%D7%A8%D7%94-%D7%95%D7%A4%D7%A1%D7%A7-%D7%93%D7%99%D7%9F-%D7%91%D7%92%D7%99%D7%9F-%D7%A2%D7%9E%D7%9C%D7%AA-%D7%97%D7%9C%D7%99%D7%A4%D7%99%D7%9F-%D7%9E%D7%95%D7%A0%D7%92%D7%A9.pdf

ציטוט ההחלטה

ת"צ 10099-05-20 (יובל לפינר נ' בנק מזרחי טפחות), בית המשפט המחוזי מרכז-לוד, 25.12.2024. מקור: נט המשפט, תיק ת"צ 10099-05-20 (יובל לפינר נ' בנק מזרחי טפחות).