Коллективный иск 39049-04-21 «Сайберлоджик»: Мизрахи-Тфахот вернет комиссию за погашение ценных бумаг

Предыстория: комиссия за погашение ценных бумаг по тарифу операциониста в банке Мизрахи-Тфахот

Коллективный иск 39049-04-21 был подан в окружной суд Центрального округа (Лод) компанией «Сайберлоджик Лтд.» (Cyberlogic) и еще двумя заявителями («Сайберлоджик» и др.). Ответчиками были банк Мизрахи-Тфахот и банк Дисконт.

По утверждению заявителей, когда на счет клиента зачисляются средства от погашения ценных бумаг, банки взимают обычную комиссию за операцию у операциониста. Это происходит несмотря на то, что погашение осуществляется в дистанционном канале, без взаимодействия с операционистом. Согласно доводу, банки должны были взимать более низкую комиссию дистанционного канала.

Позиции сторон

Заявители опирались на статью 2(в) Правил банковского дела (обслуживание клиентов) (комиссии), 5768-2008, вступившую в силу 1 ноября 2017 года, и на приложение о льготах к тарифам. Они сослались на коллективный иск 36478-09-18 Лапинер против банка Апоалим, который был разрешен как коллективный 11 апреля 2021 года по аналогичному доводу. Ходатайство о разрешении на апелляцию на то решение было отклонено Верховным судом 22 ноября 2022 года.

Согласно решению, банки опирались, среди прочего, на выводы судов в аналогичных коллективных процессах. Решение не излагает их доводы подробнее.

Что установил суд в соглашении с Мизрахи-Тфахот

Ходатайство об утверждении мирового соглашения было подано 8 сентября 2023 года. 22 октября 2023 года судья Шмуэль Борнштейн установил, что нет оснований отклонить соглашение с порога, и распорядился опубликовать его и запросить позицию юридического советника правительства и надзирателя за банками. 17 декабря 2023 года профессиональные органы Министерства юстиции и Банка Израиля представили замечания. 31 января 2024 года судья решил утвердить соглашение при условии внесения изменений. Исправленное соглашение было подано 12 февраля 2024 года и утверждено решением от 14 февраля 2024 года.

Доли возврата

• Физические лица и малый бизнес, с 4 апреля 2014 года по 1 ноября 2017 года: возврат 20% разницы между комиссией операциониста и комиссией дистанционного канала.
• Физические лица и малый бизнес, с 1 ноября 2017 года до даты решения: возврат 50% разницы.
• Крупный бизнес, за весь период: возврат 20% разницы.

Мизрахи-Тфахот оценил сумму возврата всем видам своих клиентов по состоянию на 18 июня 2023 года в 1 125 500 шекелей. Дисконт оценил свою долю в 800 000 шекелей. Итоговая сумма будет рассчитана на дату утверждения соглашения.

Возврат клиентам с закрытыми счетами различается между банками. Мизрахи-Тфахот направляет письмо и запрашивает реквизиты счета, а Дисконт направляет письма с чеками. Суммы, которые не будут востребованы, и чеки, которые не будут обналичены в течение 90 дней, будут перечислены в качестве пожертвования в фонд управления и распределения средств, присужденных в качестве средства правовой защиты. По окончании срока обращений банки письменно сообщат представителям заявителей о фактически возвращенных суммах. Утверждение соглашения создает преюдицию (res judicata) в отношении членов группы.

Пояснение в тарифе

Банки добавят в приложение о льготах пояснение о том, что погашение ценных бумаг не дает права на скидку дистанционного канала, и пояснят это также в части 4 тарифов, насколько это необходимо. Изменение будет внесено в течение двух месяцев с даты утверждения, при условии одобрения Банком Израиля, если оно потребуется.

Основания утверждения

Судья отметил, что доводы сторон были прояснены, включая довод о сходстве с делом Лапинера и с аналогичными исками, а также аргументы банков, основанные на судебной практике по аналогичным процессам. Судья установил, что соотнесение шансов и рисков, а также ресурсы, которые потребовались бы для ведения процесса, оправдывают утверждение соглашения. Он положительно отметил поправку, согласно которой банки будут обращаться в Регистр населения для установления адресов клиентов, чьи счета были закрыты. Возражений подано не было, и профессиональные органы не выразили принципиальных возражений.

Вознаграждение и гонорар адвоката

Суд утвердил рекомендацию. Мизрахи-Тфахот выплатит гонорар адвоката в размере 281 375 шекелей с добавлением НДС, около 25% от оценочного возврата, и вознаграждение заявителям в размере 56 275 шекелей, около 5%. 75% будут выплачены в течение 30 дней с даты решения, а остаток после того, как суд подтвердит, что возврат произведен.

Банки обязаны опубликовать уведомление об утверждении соглашения в двух распространенных ежедневных газетах, шрифтом как минимум на 33% крупнее установленного в правилах, со ссылкой на интернет-адрес, где можно ознакомиться с соглашением и решением. По завершении исполнения они должны представить суду уведомление и аффидевит о выполнении обязательств.

Цитаты из решения

Также у меня сложилось впечатление, что мировое соглашение в его нынешней редакции воплощает значительные преимущества для группы.

Пункт 18 решения, страница 7 (перевод с иврита).

Возрастает вероятность того, что больше клиентов фактически получат индивидуальный возврат.

Пункт 18 решения, страница 7, в отношении обращения в Регистр населения (перевод с иврита).

Кто имеет право и что делать

• Имеют право: бывшие или нынешние клиенты банка Мизрахи-Тфахот, включая крупный бизнес, на счет которых зачислялись средства от погашения ценных бумаг в Израиле или за границей с 4 апреля 2014 года до даты решения и с которых взималась комиссия за погашение по цене операциониста.
• Открытый счет: возврат будет выплачен непосредственно на счет в течение 180 дней с даты утверждения соглашения, без комиссии.
• Закрытый счет и возврат свыше 50 шекелей: Мизрахи-Тфахот направит письмо по зарегистрированному адресу, и необходимо ответить в течение 30 дней, указав реквизиты счета. Банк вправе запросить документ для идентификации.
• Закрытый счет и возврат менее 50 шекелей: сумма будет перечислена в фонд согласно Закону о коллективных исках.

Что это значит для клиентов банка Мизрахи-Тфахот

Соглашение не устанавливает, что банк действовал незаконно. В его рамках Мизрахи-Тфахот согласился вернуть клиентам, с которых взималась комиссия операциониста за погашение ценных бумаг, зачисленное на счет, часть разницы. С другой стороны, соглашение устанавливает, что отныне в тарифе будет пояснено, что погашение не дает права на скидку дистанционного канала.

Клиент, у которого были погашенные ценные бумаги, может проверить в выписках по счету комиссию, взысканную при каждом погашении, и был ли получен возврат. Другие дела о комиссиях собраны на странице коллективных исков.

Источники

• Решение по коллективному иску 39049-04-21 (14 февраля 2024 года), на сайте банка Дисконт

Частые вопросы о судебных решениях против банка Мизрахи-Тфахот

Как цитировать

Коллективный иск 39049-04-21 («Сайберлоджик» (Cyberlogic) и др. против банка Мизрахи-Тфахот и банка Дисконт), Окружной суд Центрального округа (Лод), 14.02.2024. Источник: Нет-а-Мишпат (база судов Израиля), дело Коллективный иск 39049-04-21 («Сайберлоджик» (Cyberlogic) и др. против банка Мизрахи-Тфахот и банка Дисконт).